防范非法集资你应该知道的事

喀什地区防范非法集资宣传材料

第一、防范非法集资宣传月短信息

1.打击非法集资，维护金融稳定。

2.非法集资不受法律保护，参与非法集资活动风险自担。

3.警惕不法分子以委托理财，投资入股为名，高额回报为诱饵，向社会非法吸存，谨防上当受骗！

4.非法集资往往披着合法外衣，且隐蔽性强、欺骗性强、潜伏期长，“天上不会掉馅饼”，回报过高，投资人就得多个心眼。

5.非法集资不受法律保护，政府不会为此买单，投资人必须树立风险自担的意识。

6.非法集资骗术多、擦亮双眼要认清；高额回报不能信，项目真假要分清；免费旅游藏陷阱，网络诈骗要当心。

7.挣钱不容易，好话诱惑你，非法集资血淋淋，保护财产要警惕。

8.脚踏实地积累财富幸福全家，非法集资高额回报害人害己。

9.提高风险防范意识，警惕贷款非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗。

10.树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱。

11.本分致富是捷径，非法集资毁一生。不要过度贪图意外之财，脚踏实地耕耘幸福一生。

12.守住钱袋子，护好幸福家，远离非法集资拒绝高利诱惑。

13.自觉抵制非法集资，确保经济社会和谐!

14.加强法制宣传，提高广大市民防范非法集资意识。

15.打击非法集资犯罪，维护金融管理秩序。

16.积极参与打击非法集资行动，努力营造富民平安环境。

17.加大打击非法集资力度，促进经济平稳较快发展。

18.参与非法集资，风险自担，后果自负!

19.抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。

20.提高风险防范能力，自觉抵制非法集资。

21.打击非法集资齐参与，同享社会和谐共受益。

22.非法集资不受法律保护，谨防血本无归!

23.严厉打击非法集资，共同维护社会稳定。

第二、非法集资的定义、危害及主要手法

（一）非法集资的定义和基本特征

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔〕18号），非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

（二）非法集资的危害和损失承担

非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金。此外，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

（三）非法集资人的法律责任

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第条非法吸收公众存款罪和第条集资诈骗罪。

《刑法》规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

第三、非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

第四、非法集资警示案列

案例一

揭开“外资”企业的外衣

——南昌市戴某某集资诈骗案

年，南昌市公安局西湖分局经侦大队经过精心组织、缜密侦查，成功侦破了一起公安部挂牌督办案件，破获了以被告人戴某某为首的特大集资诈骗犯罪集团。

年11月份开始，被告人戴某某、梁某以“香港鼎鑫元实业国际集团股份有限公司”名义，谎称该公司在武汉市青山区环保工业园有亩地及污水处理项目需要启动资金，以“集资”总金额的15%作为回报，指使被告人徐某某、罗某某等人在我市多地设点，雇请犯罪嫌疑人李某某、洪某某等人为“业务员”专门在退休老年人中以相互介绍的方式“拉人头”到“办事处”“听课”宣传，吸引退休老年人参与“集资”。具体“集资”方法分为两种：一种是以元为一份，上不封顶但不能少于一份，每16周为一个周期，每周归还元本息，16周后本息全部还完，经计算月息超过7%。另一种方案是“集资”0元以上，以此为一份计算，32周后一次性还本付息元，经计算利息高达%。该案发生仅四个多月，在南昌地区涉及集资人员高达人，给被害人造成.万元的损失。经公安调查，该案是一起经过精心组织策划、有着严密犯罪组织、受害人涉及南昌、武汉、南京、浙江等地的特大集资诈骗集团犯罪案件，涉及全国名群众，集资金额高达.86万元，造成损失.万元。

为尽早消除这个不稳定因素的“苗头”，西湖分局经侦大队于年2月28日对这个所谓的“香港鼎鑫元实业国际集团股份有限公司南昌办事处”进行了搜查，当场查获大量犯罪证据。西湖经侦大队经过缜密侦查，连续作战，历时三个多月，成功抓获主要被告人戴某某等7人，暂扣、冻结涉案资金余万元。20XX年10月，江西省高级人民法院以集资诈骗罪判处戴某某有期徒刑十五年，并处罚金五十五万元，以非法吸收公众存款罪判处梁某等六人有期徒刑二年至八年不等，并处罚金。年2月，南昌市中级人民法院补充对戴某某集资诈骗案浙江部分作出判决，以集资诈骗罪判处戴某某有期徒刑十五年，并处罚金五十万元，与前判决合并执行有期徒刑十九年，并处罚金一百万元。

从该起集资诈骗案件来看，非法集资案件普遍存在以下特点：一是以外地甚至香港公司驻南昌公司的名义出现，租用繁华地段的高档写字楼，给人造成拥有强大经济实力的假象。二是打着投资开发高科技或者投资外地项目的旗号，披着“民间借贷”的外衣，通过开设讲座、组织聚餐、旅游等活动进行宣传，笼络人心。三是以每月支付高额利息为诱饵，大肆进行非法集资活动，部分群众对此类犯罪防范意识缺乏，由于按时领取利息，觉得可信度高，案发后有顾虑，迟迟不肯报案。四是用后加入者交付的资金来支付先加入者的利息，短期内给人造成有实力、守信用的错觉，吸引更多人加入，快速吸收大量资金，由于支付周期短，具有较强的欺骗性。五是骗取的资金达到一定数量，则将余款席卷一空，溜之大吉。六是这些案件的侵害对象都是中老年人，尤其以70岁以上的老年人居多，防范意识较低，容易上当受骗。公众在有投资意向时一定要谨慎行事，不要被所谓“高大上”的公司门面所蒙蔽，也不要为所谓的高息返现所迷惑，丢了西瓜捡芝麻。要提高自己的法律意识和风险防范意识，不要眼红别人一夜暴富，也不要抱有侥幸心理，脚踏实地的获取财富才是正确的生财之道。

案例二

农民合作形式多存钱还得去银行

——新余市万民种植专业合作社非法吸收公众存款案农民专业合作社原本是农民互助合作组织，可是却有不法分子盯住了农民的血汗钱，违反“吸股不吸存”的原则，利用合作社侵害农民的利益，造成无法挽回的损失。

20XX年1月22日，李某注册成立了新余市万民种植专业合作社（以下简称万民合作社），李某担任法人代表，被告人李X某负责万民合作社的日常工作。万民合作社成立后至年3月间，被告人李X某通过设置广告宣传牌、向公众发放宣传资料等方式，以高额利息为诱饵，以入社的名义，非法吸收被害人梁某等55人的存款共计人民向.7万元。李某将全部存款用于其在新余市渝水区袁河工业平台江西省新特汽车板簧有限公司厂房工程的建设，因建设资金暂时无法回笼，导致万民合作社出现资金链断裂，被害人的存款不能及时兑付，至案发，万民合作社仅归还部分被害人存款人民币4.75万元，另有大部分被害人的存款人民币共计.95万元无法归还。

1.违规开展业务。未经金融办辅导，也没有到工商部门变更营业范围，就擅自脱离“三农”，违规开展资金互助业务。

2.打造“山寨银行”。通过模仿农信社标识、装潢、形象，披上“合法”银行的外衣。

3.公开误导宣传。故意混淆或模糊农民合作社和农信社的概念，通过散发资料等方式进行公开宣传，误导群众办理存款业务。

新余市渝水区人民法院认为，被告单位新余市万民种植专业合作社，向社会公开宣传，以高额利息为诱饵、以入社的名义向被害人梁某等55户群众变相吸收存款计人民币.7万元，扰乱了金融秩序，并且造成损失人民币.95万元无法归还，构成非法吸收公众存款罪。被告人李X某作为万民合作社负责日常工作的直接责任人，其行为也构成非法吸收公众存款罪，并对此应承担相应的刑事责任。案发后，被告人李X某能够主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，具有自首情节，依法可以从轻处罚。因万民合作社非法吸收公众存款的行为造成较大损失无法归还，对被告人李X某可以酌情从重处罚。根据被告单位及被告人的罪行及量刑情节，渝水区法院于年10月27日判处被告单位新余市万民种植专业合判处罚金人民币五万元上缴国库；判处被告人李X某判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元上缴国库。

并非所有农民专业合作社都能开展信用合作业务，必须先经过当地政府金融办进行信用合作业务辅导并颁发“农民专业合作社信用合作业务告示牌”。此外，还需要前往工商部门申请办理经营范围变更登记，由工商部门增加信用合作的业务范围。农民加入合作社开展信用合作业务，必须以农业生产经营为纽带，由全部或部分成员自愿入股筹集信用合作资金，不以盈利为目的，并且仅为成员内部从事农业生产经营活动提供贷款服务和担保服务。合作社必须坚持“吸股不吸存”、“分红不分息”的原则，绝对不允许和银行一样吸收存款，发放利息。因此，广大群众特别是农民，加入合作社之前一定要查看清楚合作社经营范围，更不要被“山寨银行”误导存款。

编辑：王丽

责编：李婷婷

审核：陈龙兵

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