金融知识讲堂非法集资的主要手段
警惕
从最近几年查处的非法集资案件来看，不法分子的作案手段更为多样、活动形式更为隐蔽、欺骗性更强。
非法集资主要手段
（一）承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“—夜成富翁”的神话。暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报，有些回报率甚至高达几百倍。为了骗取更多人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。一些群众在急切求富和盲目从众心理的支配下，缺乏理性，对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地倾其所有。还有的自己受骗后又去欺骗别人，希望通过骗人来弥补自己损失，结果越陷越深。
（二）编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻，芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金：有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。
（三）混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新的投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式为幌子，欺骗群众投资。
（四）装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法目的。一些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众的信任。有的利用曾是信贷员人头熟、关系多等身份优势骗取群众信任。
（五）利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。
（六）利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。
非法集资案例
农民合作形式多存钱还得去银行
——新余市万民种植专业合作社非法吸收公众存款案
年1月22日，李某注册成立了新余市万民种植专业合作社（以下简称万民合作社），李某担任法人代表，被告人李X某负责万民合作社的日常工作。万民合作社成立后至年3月间，被告人李X某通过设置广告宣传牌、向公众发放宣传资料等方式，以高额利息为诱饵，以入社的名义，非法吸收被害人梁某等55人的存款共计人民向.7万元。李某将全部存款用于其在新余市渝水区袁河工业平台江西省新特汽车板簧有限公司厂房工程的建设，因建设资金暂时无法回笼，导致万民合作社出现资金链断裂，被害人的存款不能及时兑付，至案发，万民合作社仅归还部分被害人存款人民币4.75万元，另有大部分被害人的存款人民币共计.95万元无法归还。
案例分析
1.违规开展业务。未经金融办辅导，也没有到工商部门变更营业范围，就擅自脱离“三农”，违规开展资金互助业务。
2.打造“山寨银行”。通过模仿农信社标识、装潢、形象，披上“合法”银行的外衣。
3.公开误导宣传。故意混淆或模糊农民合作社和农信社的概念，通过散发资料等方式进行公开宣传，误导群众办理存款业务。
风险警示
并非所有农民专业合作社都能开展信用合作业务，必须先经过当地政府金融办进行信用合作业务辅导并颁发“农民专业合作社信用合作业务告示牌”。此外，还需要前往工商部门申请办理经营范围变更登记，由工商部门增加信用合作的业务范围。
农民加入合作社开展信用合作业务，必须以农业生产经营为纽带，由全部或部分成员自愿入股筹集信用合作资金，不以盈利为目的，并且仅为成员内部从事农业生产经营活动提供贷款服务和担保服务。合作社必须坚持“吸股不吸存”、“分红不分息”的原则，绝对不允许和银行一样吸收存款，发放利息。因此，广大群众特别是农民，加入合作社之前一定要查看清楚合作社经营范围，更不要被“山寨银行”误导存款。
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